英國打工度假－HSBC 銀行開戶，不得不開傳統銀行帳戶

紀錄最近在匯豐銀行 (HSBC) 開戶，從線上直接申請，到最近分行繳交證明資料，並且透過 Current Account Switch 功能，將 Monzo 帳戶整個移轉到 HSBC。而至於為什麼要進行帳戶轉移，因為 Monzo 在 2018 年底還沒有辦法轉帳到個人的美國投資帳戶啊。

初到倫敦開銀行帳戶 Monzo

剛到倫敦開銀行帳戶是最困難的任務沒有之一，主要是能拿到符合銀行的地址證明 (proof of address)，要不是要求與當地機構往來的地址證明，銀行對帳單 (bank statement)、水電繳款單 (utility bill)、手機繳費單 (telephone bill)、信用卡繳費單 (credit card bill) 等等，不然就是租屋合約 (tenancy agreement)、雇主證明 (employer letter) 等等，這些對於初到倫敦的新人，是非常不容易的一件事情。

（附註：部分銀行可能有接受 NI number 當作地址證明）

當時聽從網友的建議，直接透過線上註冊方式，直接向網路銀行 Monzo 申請帳戶，只需要護照拍照，自拍錄影小短片，便可完成整個開戶，都不需要跑實體分行申請，便可以收到 Monzo 寄來的借記卡(debit card)，完成後續的開戶使用。

（附註：這不稱為金融卡乃是因為英國不像台灣，有限制 debit card 不能循環動用透支功能，每張卡一開始都可以借錢啊）

僱主 (employer) 也能夠接受使用 Monzo 當作薪資轉帳戶，手機 App 管理介面也做得相當完善，一切都用得非常方便，原以為就不會再額外開傳統銀行帳戶了。

尋求海外匯款轉帳功能

當一切生活開始上軌道後，便開始思考如何將部分在 Monzo 的存款匯入到美國的投資帳戶，嘗試好幾次 Monzo 所提供的 TransferWise 的海外轉帳功能，但都發現無法正確轉到美國的投資帳號 (TD Ameritrade)。

在與 Monzo 客服人員經歷不少段時間的討論，經歷三個人不同客服專員回覆處理後，才發現 TransferWise 目前不支援匯款至經紀帳戶 (brokerage account)，而且也從其官網文件 supported countries 得知也不能匯款至台灣。

於是起心動念想要申請的傳統銀行帳戶 (traditional bank account)，畢竟它們都有支援 swift code 的轉帳方式，而且其傳統銀行的對帳單 (bank statement) 比較被大多人認可為地址證明。

線上申請銀行開戶 HSBC

在選擇銀行時，一開始便想到匯豐銀行 (HSBC bank)，畢竟在台灣也能看見它的蹤跡，至於是全世界第七大的銀行，歐洲最大的銀行都是後來才得知 (from Wiki: HSBC)。

在沒有多想的情況下，便開始研究如何申請銀行帳戶，以及選擇下列哪一種的銀行帳戶 (2019-01 的資料)，該些帳戶種類都不需要繳交管理費 (no monthly account fee)。在幾經思量後，選擇在線上送出 Advance 帳戶的申請書，然後等待銀行的回覆。

帳戶	限制	備註
Premier Bank Account	年收入至少 £75,000	條件達不到，無法申請
Advance Bank Account	月收入至少 £1,750
Bank Account	月收入至少 £500

前往分行繳交證明資料與完成開戶

在線上申請後幾天，陸續收到 SMS 以及紙本通知，得在七天內到 HSBC 任一分行繳交證明資料，其紙本文件中，還詳細說明接受哪些身份證明 (proof of identification) 以及地址證明 (proof of address) 文件。

身分證明只需要準備護照 (passport) 以及 BRP 即可，至於 HSBC 能夠接受的地址證明文件中，便準備 Monzo 蓋印章的銀行對帳單 (bank statement with stamp)，以及雇主信 (employer letter)，便直接到附近的分行繳交資料。

不知道是不是所去的分行 (Surrey Quays Shopping Centre) 因為小間的關係，直接敲門找辦公間隔間的銀行行員，拿著紙本通知的信件，說明要繳交證明文件，完全不用排隊或是先行預約時間。

身分證明完全不是問題，而麻煩的是地址證明，完全不接受 Monzo 銀行的對帳單，說不接受電子印出的版本，即使有蓋章也一樣。幸好還是在來英國六個月內，HSBC 還能夠接受雇主信。

其雇主信格式完全沒有被刁難，不枉費確認多次以下老闆準備的格式，還要求公司 Logo 要印成彩色的。

[Employer’s Name],
[Company’s Name],                                   [Company's Logo]
[Company's Address]

10th January 2019

Re: Verification of Employment for Si-Yuan Wang

To Whom it May Concern,

Please accept this letter as confirmation that Si-Yuan Wang has been employed with [Company's Name] since 23/08/2018. Currently, Si-Yuan:

- Holds the title of Software Engineer,
- Earns a per annum salary of £[Salary], payable monthly,
- Works on a full-time basis of forty hours per week,
- Has signed the contract under his registered address: [FALT NO] Ritchie House, Howland Estate, London, SE16 7BL

If you have any questions or require additional information, please give me a call on [Employer's Phone], or email on [Employer's Email].

Best regards,
[Employer's Signature]
[Employer's Name]
[Employer's Title]

• 必須要有雇主名、公司名、公司地址、雇主電話或是電子郵件信箱
• 必須要雇員的完整名字，連姓帶名 (Si-Yuan Wang)
• 必須要有日期
• To Whom it May Concern 是萬用開頭
• 必須使用公司專用紙
  • 我直接印在 A4 紙，包含一個公司彩色 Logo
• 不接受手寫紙本證明
• 必須有雇主簽名
• 如果有列收入會很方便 (?)
• 其他注意銀行紙本通知內的格式說明

之後看銀行行員一直很忙，操作事務機掃描證件，操作電腦填系統資料，印出一堆文件，要求協助填寫兩張簽名卡，英文與中文各簽一次（因為行員發現護照簽自己的中文簽名），要求看帳戶影片說明，填寫經常帳戶轉換 (current account switching) 申請，並且陸陸續續簽下多個已閱讀過的簽名，帶著我簡單看過印出文件的說明，甚至重點地方還用螢光筆 (hihighlighter) 標註，並協助開啟線上銀行帳戶 (online banking)，最後花了一個小時完成開戶，並拿了一堆紙本說明回家。

關於經常帳戶轉換 (current account switching)，是指免費將帳戶轉移的服務，將舊帳戶款項 (balance) 以及支付 (payments) 全部導向到新帳戶。雖然記得在線上填寫過一次，但似乎是資料遺失，要不是有問在詢問行員申請，可能還得再跑一趟。且意外得知符合轉移獎勵資格，當完成帳戶轉換後，能獲得 HSBC 提供的 £150 英鎊的獎勵呢。

不過後續研究其轉換條約才知道，之後三年內別人支付到該帳戶，都會直接轉移到 HSBC 銀行帳戶，但很好奇自己用 HSBC 再轉到 Monzo 銀行？畢竟到歐洲使用 Monzo 可享用免手續費，此服務相當於是將 Monzo 帳戶冷凍三年。

完成開戶後續動作

• 確認收到借記卡(debit card) 以及 PIN 碼，完成卡片的 PIN 碼修改
• 研究若沒有 Monzo 不可用後，有沒有其他替代方案
  • 經由在社群上的詢問，可考慮用 Starling
• 研究透支 (overdraft) 機制，考慮取消或減額
  • 一開始就給 £2,500 的額度，根本不想用如此多
  • 經過思考與討論後，打電話將透支額度降為 £1,000，迴避如果帳戶錢不夠的尷尬議題
  • 在台灣根本沒有用過此功能
• 研究信用卡 (credit card)，考慮取消 (withdraw from credit card)
  • 糊里糊塗申請信用卡，記得線上沒有要求啊
  • 如果要累積信用額度 (credit score)，這也許是好的開始
• 聯絡送貨公司，重新安排信用卡寄送
  • 需要看本人證件與簽名，真是嚴苛
• 閱讀注意事項以及 Welcome pack

開戶面臨的恐懼

始終認為自己最大的恐懼來自於英文，不知道是不是因為已建立舒適圈，自己聽力逐漸進步，緩步建立英文的自信心，抑或是去年到法國的聖誕前夕旅行，在大家都不會講英文的環境獲得啟發，逐漸把害怕英文講得不好的恐懼拋棄，這次開戶就很順順的，完全沒有考慮過聽不懂，不會說該怎麼辦⋯⋯。

反倒是思考他們應該能協助完成開戶，充滿自信地進入銀行分行，獲得銀行行員良好的服務，雖然過程中還是會遇到聽力卡卡的地方，但在適當詢問後，總是能獲得銀行行員善意的回應，讓自己又獲得不少的講英文信心 (?)。